增額終身壽險為何這么火？投資“安全感成保險需求增長點

近期多個“利率下調”的消息接踵而至:2月22日,據財聯社消息5年期LPR下降25bp,國債利率全線下行。而2月22日財聯社又出新報道,國家金融監督管理總局發布《2023年商業銀行主要監管指標情況表(季度)》顯示,截至2023年末,商業銀行重要指標凈息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%關口?？梢?利率下行,是大勢所趨,未來如何配置資產、實現增值成為每個家庭都要考慮的重點。

面對風高浪急的外部環境,維穩依舊是生產生活的重要命題。業內人士分析稱,預定利率的變化也不會改變保險安全確定這一稀缺特點,伴隨著中國高凈值人群、中產階級的不斷增加,保障增長型的保險產品依然具有極大的拓展空間。

在此背景下,增額終生壽險受到廣泛關注,一生中意終身壽險(分紅型)更是受到全網熱捧。

準確來講,一生中意終身壽險(分紅型)是一款帶分紅性質的增額壽險,核心功能在于身故/全殘保障。而由于增額終身壽險的有效保額逐年遞增,同時驅動現金價值增長,因此也兼具了資產規劃功能。

據介紹,相比一般的增額終身壽險,一生中意(分紅型)的有效保額分為基本保額與分紅保額兩個部分。基本保額每年按照3.5%的復利遞增,為消費者提供確定、持續增長的身價保障;分紅保額則是浮動不定的,可以逐年積累。

以30歲男性,躉交50萬為例進行演示:

單看保證利益部分,現價第5年超過已交保費。如果算上演算中的分紅,現價第4年就能實現反超,并在第21年實現翻倍。記者了解到,按照如演示表中紅利實現率100%測算,中意人壽預期IRR(內部收益率非實際收益率)可與3.5%預定利率下的產品分庭抗禮,優勢相當明顯。

在持續增長的現金價值基礎上,消費者可以通過申請減保領取部分現價,不管是提前規劃人生關鍵時期的剛性支出,還能有效應對預期之外的彈性需求,一生中意(分紅型)在符合條件下都能很好地滿足,一站式解決教育、創業、婚嫁、養老、資產傳承等人生大事。

值得一提的是,一生中意(分紅型)的減保規則是目前市面上最為寬松的,每個保單年度內您累計申請減少的基本保險金額之和不得超過本合同生效時基本保險金額的20%,減額后的基本保險金額不得低于申請減額時規定的最低基本保險金額。這也就意味著,消費者能夠更加靈活地規劃全生命周期,穩住家庭壓艙石。

對于我國不斷壯大的中產階層人群來說,比創富更難的是守富,合理的資產配置結構是維持工作和生活穩定的基本保障。當明確了這一點后,我們就能更好地理解增額終身壽險當紅的原因。

在利率下行的背景下,一生中意終身壽險(分紅型),以“基本保額+分紅保額”雙輪驅動的模式,擴充保險保障和資產規劃的想象空間,同時也傳遞出“與消費者共享穩健經營成果”的經營理念。

對于想進一步加固家庭風險保障壁壘或錯過了預定利率3.5%時代下產品的朋友來說,一生中意(分紅險)都是非常優質的選擇。

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