多家國有大行下調存款利率 人民幣存款降息 美元存款利率走低|環球新資訊

6月7日，多家國有大型銀行向中國證券報記者證實，已收到相關通知，6月8日起下調人民幣存款利率。其中，活期存款利率下調5個基點、兩年期定期存款利率和利率上限下調10個基點。三年、五年期定期存款利率和利率上限下調15個基點。

人民幣存款降息

調整后，活期存款利率下調至0.20%，兩年期定期存款利率下調至2.05%，三年期定存利率下調至2.45%，五年期定存利率下調至2.50%。兩年期大額存單利率上限下調15個基點，三年、五年期大額存單利率上限下調20個基點。

(資料圖)

由于對存款利率上限做出了限制，因此部分銀行可做利率上浮的產品也將受到影響。例如，農行“金穗銀利多”系列定期存款產品，五年期利率將從3.05%降至2.9%，三年期從3%調至2.85%。

去年9月以來，國有大行陸續下調人民幣存款利率，股份行持續跟進。今年以來，多家城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行加入調息陣營，紛紛下調存款掛牌利率。此外，通知存款、協定存款利率加點上限也受到限制，部分銀行下調55個基點。

美元存款利率走低

6月7日上午，中國銀行北京某支行工作人員表示：“昨天夜里剛調的，5000至5萬美元（不含）利率是2.8%，5萬美元以上利率是4.3%，一年期、兩年期都一樣。”

工商銀行零售業務人員告訴記者：“美元存款利率確實降了，目前‘匯鑫存’產品5萬以上起購，一年、兩年都是4.3%，只能在柜臺購買。”

建設銀行相關工作人員表示，目前還是分段利率，5000至5萬美元（不含），1年期是2.8%，兩年期是2.1%；5萬美元以上，一年期4.3%，兩年期2.9%。

6月5日開始，多家銀行陸續調整美元存款利率和計息方式。農業銀行北京西城區某支行客戶經理告訴記者：“此前，美元定存利率是基于Libor測算的，每天都有一個報價，利率浮動較大，最高的時候能達到5.5%左右；現在轉變為以掛牌利率為基礎結合加點上浮的模式，5000至5萬美元（不含）上浮200個基點，5萬美元以上上浮350個基點，相對比較穩定。”

緩解息差壓力

招聯首席研究員董希淼分析稱，2023年一季度商業銀行凈利潤同比僅增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。而去年全年，商業銀行凈利潤同比增速達5.3%。此外，數據顯示，2022年商業銀行凈息差呈逐季下降之勢。銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑，與銀行持續減費讓利有關，但影響降低融資成本的可持續性，也將影響銀行內源性資本補充能力。所以，通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩定收益水平，在當前仍然具有必要性。

光大證券首席金融業分析師王一峰認為，當前核心存款長端利率水平顯著高于市場利率，存款定期化背景下調整必要性增強；同時，貸款需求走弱壓制新發生貸款定價，滾動重定價因素對存量貸款利率壓制仍在。在資產負債兩端共同擠壓之下，銀行體系凈息差收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進一步下行趨勢，迫切需要銀行體系進一步加強負債成本管控，增強銀行體系抗風險能力，進而穩定凈利息收入水平。

談及美元存款利率調整的原因，董希淼認為，本質上，美元存款利率下調和人民幣存款利率下調有共同的邏輯。不同的是，美元存款利率下調，一定程度上還可減輕人民幣貶值的壓力。

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