個人存取現(xiàn)金超5萬要登記 央行：正常情況不需要客戶提供證明材料

中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱1號令)將自3月1日起施行。

其中第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

以后存取現(xiàn)金手續(xù)是否變繁瑣了？對此，人民銀行有關部門負責人2月9日表示，個人現(xiàn)金存取相關規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務，正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料。

實施1號令的主要目的

是預防和遏制洗錢等

據(jù)介紹，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。央行有關負責人表示，犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。

金融機構依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。從實踐經(jīng)驗看，近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。

比如2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品，因擔心老人受騙，工作人員反復勸說老人謹防受騙。其間，因老大爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老太太，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟損失。

超5萬元現(xiàn)金存取

僅占全部現(xiàn)金業(yè)務的2%左右

該負責人強調，金融機構執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務，業(yè)務便利程度也不會受到影響。從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。

事實上，近年來，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機構在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗做法。

市民張女士告訴北京青年報記者，她常去的兩家股份制銀行早已有相關操作。“去柜臺存錢時，超過5萬元，柜員就會問來源是什么，但客戶自己不用填寫什么資料。如果是自助設備存錢，屏幕上會列出很多用途的選項讓客戶點選，我記得有勞務收入、稿酬、理財產(chǎn)品什么的。”

正常情況下金融機構

不需要客戶填寫信息

央行有關負責人表示，金融管理部門在研究起草1號令時，將金融機構的相關實踐做法進行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機構業(yè)務辦理規(guī)范的一致性。

“正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。”該負責人強調。

該負責人表示，下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

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