華融湘江銀行董事長張永宏辭職 不良貸款率連年攀升

十年磨一劍。近10年以來，曾一直在華融湘江銀行股份有限公司(簡稱“華融湘江銀行”)擔任要職的張永宏已經辭職。

3月19日，華融湘江銀行發(fā)布公告稱，經該行第二屆董事會第六十三次會議審議通過，同意張永宏辭去該行董事長、董事、董事會戰(zhàn)略委員會主任委員、提名與薪酬委員會委員職務。

《華夏時報》記者向華融湘江銀行求證時，其內部人士對本報記者表示，新的接替人員已經到任，但具體是誰并未透露。不過有消息稱，原天津農村商業(yè)銀行執(zhí)行董事、行長黃衛(wèi)忠將履新華融湘江銀行黨委書記。

張永宏還在華融湘江銀行擔任過副行長、黨委副書記、副董事長、總經理、行長等職務。

值得一提的是，近年來，華融湘江銀行持續(xù)盈利，但也頻頻陷入債務違約等負面事件中。

湖南信托兩年內一進一出

官網顯示，華融湘江銀行成立于2010年10月，是中國華融資產管理股份有限公司在重組湖南原湘潭、株洲、岳陽和衡陽市城市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎上，依法合并新設的一家注冊地位于長沙市的國有股份制商業(yè)銀行，注冊資本77.5億元。

自成立以來，華融湘江銀行共經歷了三任董事長，首任董事長為華融資產前董事長賴小民，第二任董事長為原廣發(fā)銀行創(chuàng)建人、廣東省金融板副主任劉永生;第三任則為張永宏，曾在平安銀行深圳分行以及廣東發(fā)展銀行武漢分行擔任副行長等。

該行行長也多次發(fā)生變更。首任行長為雷志衛(wèi);2014年10月21日，中國銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局核準張永宏華融湘江銀行行長的任職資格，而早在2013年的財報中就已顯示張永宏為該行行長;2016年3月24日，核準蔣俊文華融湘江銀行行長的任職資格，也是現(xiàn)任行長。

多方面變動的同時，華融湘江銀行的股東也發(fā)生了變化。2018年財報顯示，華融湘江銀行的前十大股東分別是中國華融資產管理股份有限公司、湖南省信托有限責任公司、天元置業(yè)有限公司、衡陽市城市建設投資有限公司、湖南興湘投資控股集團有限公司、湘潭市兩型社會建設投融資有限公司、岳陽市國有資產經營有限責任公司、新煌集團湘潭市新煌資源科技有限公司、株洲市國有資產投資控股集團有限公司、湖南出版投資控股集團有限公司，持股比例分別是40.53%、20%、4.99%、4.90%、3.02%、2.13%、1.86%、1.66%、1.29%、1.29%。

天眼查變更信息顯示，2017年12月20日，華融湘江銀行完成第一輪增資，注冊資本由61.6億元增至77.5億元。湖南省信托有限責任公司(下稱“湖南信托”)以自有資金32.53億元認購華融湘江銀行增發(fā)股份，持股比例增至20%，出資完成后，成為其第二大股東，是行業(yè)內為數不多信托公司入股銀行的大事件。

同年，愛建信托以15.24億元拿下曲靖銀行19.50%股權;安信信托則出清所持瀘州商行8.55%股權，天津信托轉讓所持全部渤海銀行10%股權。

該行未增資之前，湖南信托為其第四大股東，持股3.16%。2016年財報顯示，華融湘江銀行的前三位股東為中國華融資產管理股份有限公司、衡陽市城市建設投資有限公司、天元置業(yè)有限公司，持股比例分別為50.98%、6.16%、4.42%。

信托入股銀行并不是很常見。有分析人士指出，當時湖南信托向華融湘江銀行增資擴股的原因之一是該行的凈利潤持續(xù)增長。財報顯示，2014——2016年，其營業(yè)收入分別為52.74億元、60.14億元、67.04億元，凈利潤分別為20.51億元、22.87億元、23.37億元。

湖南信托給出的原因則是，“有助于改善公司投資結構，拓展業(yè)務空間，加強業(yè)務協(xié)同，預計對公司經營及財務狀況產生重大積極影響”。

但是，2020年1月6日，中國銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局發(fā)布公告顯示，湖南財信投資控股有限責任公司(下稱“湖南財信”)受讓湖南信托持有華融湘江銀行的15.5億股股份，轉讓完成后，湖南財信持有該行股份比例為20%。也就是說，湖南財信成為該行的第二大股東，湖南信托自此退出華融湘江銀行股東行列。

《華夏時報》記者發(fā)現(xiàn)，改名后的“湖南信托”即湖南省財信信托有限責任公司的大股東為“湖南財信”，持股96%。而湖南省人民政府間接全資控股湖南財信，后者的加入為華融湘江銀行提供了支撐。

至于原因，《華夏時報》記者給董秘郵箱發(fā)送了采訪函，截稿前尚未收到回復。

資產質量下行壓力大

2020年1月13日，華融湘江銀行披露的2020年同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，截至2019年9月末，華融湘江銀行的資產總額3583.01億元，負債總額3350.90億元，實現(xiàn)營業(yè)收入141.90億元，同比增長12.32%;凈利潤22.62億元，同比增長9.01%。華融湘江銀行在2017年和2018年的營業(yè)收入分別為76.61億元、95.42億元，凈利潤分別為25.10億元、27.16億元。

從最近幾年盈利能力來看，華融湘江銀行的凈利潤一直處于增長狀態(tài)。

不過，快速增長的同時，華融湘江銀行也頻頻卷入負面。2019年7月，華融湘江銀行黨委委員、常務副行長張建國涉嫌嚴重違紀違法，接受湖南省紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查;2018年6月，*ST凱迪首次曝出債務違約，華融湘江銀行涉及的違約債務金額(含利息)高達3.36億元，之后還踩雷東旭光電;湖南省寧遠縣人民法院公示的判決書顯示，“打招呼”后，華融湘江銀行違規(guī)放貸2.7億元等。

諷刺的是，華融湘江銀行的不少股東都曾從事不良資產處置行業(yè)。

接連被爆出的踩雷事件觸碰了監(jiān)管紅線，使得該行的不良貸款率一直處于上升趨勢。2012年末至2018年末，財報顯示，華融湘江銀行不良貸款率分別為0.14%、0.38%、0.79%、0.99%、1.48%、1.48%、1.58%，2019年9月末，該行的不良貸款率為1.59%。而在2012年之前，這一數字均為0。

其他各項核心指標并沒有隨著該行凈利潤增加而上升，反而呈現(xiàn)持續(xù)下行趨勢。

從資本充足率來看，2017年、2018年、2019年9月，該行的資本充足率為13.36%、12.73%、12.47%，一直處于下行趨勢。曾發(fā)布的評級報告中指出，“2018年以來隨著業(yè)務規(guī)模的快速增長，該行的資本充足水平有所下滑。”

另外，2019年9月末，其撥備覆蓋率為159.80%，較2018年末增加了5.87個百分點;2018年，該行的撥備覆蓋率為153.93%，較上年末下降5.21個百分點。

相關數據顯示，截至2018年末，商業(yè)銀行的平均不良貸款率為1.83%，撥備覆蓋率為186.31%，資本充足率為14.2%。華融湘江銀行的不良率一直在下滑，但還在平均線以內;其撥備覆蓋率以及資本充足率卻遠低于行業(yè)平均水平。

有業(yè)內分析人士指出，這說明華融湘江銀行的穩(wěn)健性出了問題。

這么多年，該行從未走出湖南省。官網稱，華融湘江銀行緊緊圍繞湖南經濟社會發(fā)展戰(zhàn)略，踐行“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服務湖南”的發(fā)展宗旨。目前，已在湖南省14個市州設立分行，發(fā)起設立了湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行，形成了覆蓋全省的業(yè)務網絡。

截至2018年底，該行共有195個營業(yè)網點(含社區(qū)支行);其中總行營業(yè)部1家，分行15家，分別為長沙、株洲、湘潭、衡陽、岳陽、邵陽、郴州、常德、懷化、益陽、婁底、永州、張家界、湘西、湘江新區(qū)分行;支行(含社區(qū)支行)179家;子公司1家——湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行。值得一提的是，按照華融湘江銀行的規(guī)劃，2011年應該在省外設立分行機構，但目前來看，還只是停留在湖南省。

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