平安銀行零售新征程:讓優質金融服務普惠萬家

零售 AUM(資產管理規模)突破 3 萬億、私行達標客戶 AUM 達到1.3 萬億、零售貸款規模突破 1.8 萬億之后,市場看到了平安銀行的沖勁,也更加對其充滿期待,零售業務開疆擴土的下一站在哪里?這是擺在平安銀行面前的一道發展必答題。

對此,平安銀行行長特別助理蔡新發給出的答案是:秉承“專業讓生活更簡單”的宗旨,以客戶為中心,打造有溫度、卓越的零售金融服務能力,讓最優質的金融產品服務普惠萬家。

“金融服務業要有同理心,能夠與客戶換位,真正做到從客戶需求出發,陪伴客戶共同成長、助力客戶安居樂業、支持客戶家業常青。” 蔡新發表示。

向外延伸,拓寬財富管理服務邊界

作為金融機構,平安銀行產品與服務的重要方向是普惠,讓普通大眾客戶享受到與高端客戶同樣優質、專業的資產配置與財富管理服務,陪伴客戶共同成長。蔡新發明確表態:“廣大零售客戶應該享受到私行級的體驗與服務。”

今年,平安銀行設立了“基礎零售事業部”,全面升級對大眾客群的服務,同時提出了“隨身銀行”的概念。“隨身銀行”是平安銀行以 AI 銀行、遠程銀行、線下銀行為有機融合的新服務體系,其基于客戶在銀行的全生命周期旅程,以隨時、隨心、隨享,專人、專業、專屬的形式向客戶提供服務。這套兼顧專業與溫度的智慧客戶經營體系,致力于將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客戶,讓“有溫度”的優質金融服務覆蓋到全部零售客群。

AI 銀行方面,平安銀行著力升級 AI 客戶經理,打造以客戶為中心的全觸點、全生命旅程的陪伴式服務。平安銀行 AI 客戶經理今年前三季度已累計上線 784 個場景,月均服務客戶數較 2020 年月均水平提升 102.5%。

遠程銀行方面,平安銀行著眼于打造多隊列、個性化、生活化的“空中服務部隊”,通過打通線上線下、主動觸達,為客戶提供全方位的生活及金融場景服務,今年前三季度累計服務超 2400 萬客戶。

線下銀行方面,平安銀行把推動網點“千店千面”場景化經營當作重點,著力打造體驗佳、投產優的全球領先網點;通過推出健康、頤年、少兒等特色門店,加強網點社交化、生態化經營,為客戶提供更加貼近需求的本地化、個性化服務。

數據顯示,截至今年三季度末,“隨身銀行”已上線超 800 個應用場景,月服務客戶超 1000 萬戶,對基礎客群增長的貢獻凸顯,截至今年三季度末,平安銀行大眾富裕層級客戶較上年末增長 17.5%,為上年同期增速的 1.6 倍,大眾萬元層級客戶較上年末增長 15.6%,為上年同期增速的 1.6 倍。同時,客戶滿意度保持在較高水平。

向下扎根, 提亮零售信貸普惠底色

在信貸領域,平安銀行致力于讓無法獲得信用貸款的客戶在平安銀行享受到專業、優質的信貸服務。今年平安銀行個人貸款提出來的口號是“讓一切變容易”,其內涵就是讓貸款不再是一件困難的事情,通過打破信息的不對稱,為客戶提供“五心”的服務,從而讓客戶更加便利地獲得貸款。

科技的力量讓產品衍生出更多的觸手服務到更多的客戶,平安銀行通過線上化、智能化、自動化的服務模式,著力降低消費信貸業務運營成本及信用風險,提升客戶金融服務的可獲得性。平安銀行希望做到普惠貸款既“普”又“惠”,通過差異化的定價來服務更多的客群。未來,對于優質客戶的定價會持續下行,尤其對于信用貸款的續貸客戶,定價會更加優惠。對于在其他金融機構很難貸到款的,還在到處找融資渠道的客戶,平安銀行可以通過差異化的、相對較低利率的貸款來服務,讓有溫度的金融能夠服務更多客戶。

在服務小微企業上,平安銀行建立和發展基于差異化定價的信用類產品體系,改善更多個體工商戶、小微企業主客戶融資難、融資貴問題,更好地服務實體經濟,助力國家普惠金融建設。

數據顯示,平安銀行“普惠型小微企業貸款” 今年前三季度累計發放額 2632 億元,同比增長 36.6%,新發放貸款加權平均利率較上年全年下降 43 個基點。截至 9 月末,普惠型小微企業貸款余額戶數達 78.79 萬戶,貸款余額達 3620 億元,較上年末增長 28.5%,不良率控制在合理范圍。

此外,今年 7 月全國工商聯聯合 6 家銀行一起發動了助微計劃,平安銀行作為發起行之一,面向全國小微企業主、個體工商戶制定了智能化的專屬融資方案及專項支持政策,預計 2021 年全年可實現為小微客戶提供超 2500 億元的資金支持。

在支持居民消費升級上,平安銀行積極滿足客戶合理的消費性融資需求,助力更廣大客戶實現安居樂業,助力國家推進“內循環”、“雙循環”新發展格局。以汽車貸款為例,平安銀行持續打造市場領先的汽車金融生態,積極搭建全品類汽車金融產品體系,不斷鞏固市場領先優勢。汽車金融貸款今年前三季度新發放 1959 億元,同比增長 24%;新車貸款中個人新能源汽車貸款新發放 107 億元,同比增長203%。

一言以蔽之,平安銀行以實際行動表明,金融機構不僅“錦上添花”,更能“雪中送炭”。

向上生長,打造私人銀行金字招牌

即將過去的一年,平安銀行在服務高凈值客群上表現可圈可點:圍繞企業家和企業雙重需求推出企望會平臺,截至目前,會員數量已經超過 1.1 萬人,助力企業家基業長青的同時,率先業內推出一站式慈善規劃服務,已帶動企業家公益捐贈超過 1 億元,助推共同富裕。業務創新源于對客戶需求的精準洞察,平安私人銀行已經為高端客群提供覆蓋其個人、家庭及企業發展各個階段的綜合金融服務。

在產品方面,秉承“專業,讓生活更簡單”、“省心、省時、省錢”的價值主張,平安銀行持續加強全品類、開放式產品平臺建設,積極推動業務創新,產品貨架覆蓋了高、中、低全風險線的多元化、多策略產品。私募貨架覆蓋了市場上主流投顧和旗艦策略,公募產品持續打造“平安優選”公募品牌,產品層面基本實現了“人無我有,人有我優”。

著眼于高凈值客群的分層經營和財富健康度提升,平安私人銀行把精細化服務做到極致。比如,持續加強投研、投顧和家族辦公室專業團隊建設,全面升級智能投顧服務,探索打造“買方投顧”服務模式;通過強化公私聯動、“私行+投行”綜合化銀行經營策略,打造家族信托業務資產配置線上互聯生態,為客戶提供從產品創設到投配再到投后管理的一站式投資服務平為高凈值客戶個人、家庭及企業提供全方位綜合金融解決方案。

此外,平安私人銀行的獨特優勢還在于背靠平安集團生態優勢,深化開放銀行建設,推動打造保險金信托等差異化的產品及權益體系,滿足客戶全方位“金融+生活”需求。

值得關注的是,在政策契機之下,平安銀行的跨境金融業務揚帆起航,首批落地跨境理財通業務,香港分行獲批展業,“雙刃”出鞘強化了財富管理業務國際化版圖的布局。

站在新一年的起點,平安銀行零售板塊將持續“五位一體”新模式打法,強化科技賦能,聚焦買房買車買保險、投資儲蓄信用卡、健康醫療加養老這“出門九件事”, 深化溫暖陪伴服務,力求為客戶省心、省時、省錢。切實提升客戶的金融獲得感。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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