堅持不懈推動高質量發展 金融“貸”動“智”造業發展

仇兆燕

制造業是國民經濟的主體，是一個國家的根本和基礎。當前全球制造業正處于深度變革期，隨著數字時代的到來，中國面臨著從制造大國轉型成為制造強國的機遇。在此進程中，金融業無疑發揮著重要作用，必須不斷優化信貸結構，突出服務實體經濟，助力制造企業把握核心競爭力，促進行業轉型升級。

“貸”動發展

金融資金投放的方向和力度在一定程度上決定了制造業企業發展的方向和速度。在銀保監會的引導下，制造業金融服務取得積極成效，呈現“量升、面擴、質優、價降”的良好態勢。

數據顯示，截至2020年末，銀行業金融機構制造業貸款較年初增加2.2萬億元，制造業中長期貸款新增1.7萬億元，制造業信用貸款新增1.1萬億元，高技術制造業貸款新增6200億元，制造業信貸結構持續優化。

2021年，圍繞加強制造業金融支持，銀保監會再度出臺系列政策。4月，銀保監會發布《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，提出要繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度。引導銀行加大信貸支持力度，根據企業實際生產和融資需求完善貸款期限匹配，增加制造業中長期貸款投放，減輕對抵押擔保的過度依賴，提升信用貸款比例。銀保監會還深入實施精準紓困和減費讓利政策，督促銀行落實好階段性延期還本付息政策，緩解受疫情影響大、前景較好的中小微企業的流動性困難，積極支持中小微制造業企業脫困發展，著力降低制造業企業融資綜合成本。

各地也積極推動配套服務，助力制造業企業發展。 以蘇州工業園區為例，據蘇州工業園區產業創新中心主任賀海濤表示，科技企業的健康發展需要園區提供全周期、多層次、多方位的便捷配套服務，推動園區企業快速發展成長。近年來，蘇州工業園區與園區內的各家金融機構通力合作，大力推動科技金融工作，為處于不同發展階段的科技創新創業企業提供全方位、多層次的綜合金融支持。

隨著多措并舉，制造業貸款和制造業中長期貸款快速增長。銀保監會6月1日召開的“近期監管重點工作新聞通報”發布會上披露的最新數據顯示，目前貸款結構更加優化，2021年前4個月，制造業貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款。

助力行業轉型創新

金融是科技創新的應用者和受益者，也是科技創新的重要參與者和推動者。近年來，科技“含金量”高的新興制造業產業迅猛發展，這離不開金融業的有力支持。銀保監會鼓勵銀行保險機構開發適應科技創新的金融產品，重點支持先進制造業和核心技術攻關項目，積極推動知識產權質押等新型融資模式，更好服務“輕資產”高科技創新企業。

在監管部門的推動下，我國金融體系不斷完善，金融市場分層日益精細，金融機構所提供的金融產品越來越豐富，對科技制造業產業的支持也更加精準有效。以浦發銀行為例，該行結合此類企業的特點，建立了全生命周期、“股、債、貸”一體化的科技金融生態圈服務模式，并打造了專業的組織架構、業務模式、創新產品體系和數字化服務平臺。

為化解科技型小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，金融機構動了很多腦筋，“浦發銀行蘇州分行以科技金融產品服務生物醫藥等新興產業，從2010年首批開展‘科貸通’業務開始，與各級政府、擔保(保險)公司合作，建立了各類風險分擔的科技金融產品超市，對科技型企業從初創、成長、成熟到上市，每個發展階段都有相應的科技金融產品提供服務。”浦發銀行蘇州分行副行長李崢介紹。截至2021年5月末，浦發銀行蘇州分行已開發了近20種科技金融產品，是蘇州市科技金融產品最多的商業銀行，服務科技型企業貸款余額超過180億元，占對公貸款總額近三分之一。

這些針對科技企業推出的低門檻、低利率、高效率的定制化金融服務，如同汩汩清泉滋潤了很多科技型小微企業。僅以浦發銀行為例，截至2020年末，浦發銀行服務科技型企業超4萬戶，科技型企業貸款余額超2400億元，科創板上市企業中超過70%為浦發銀行服務的客戶，已為200余家新經濟企業提供跨境業務支持，為近700多家科技企業提供了自貿FT賬戶服務，為近140家科技型跨國集團提供跨境雙向人民幣資金池服務。

保障產業鏈供應鏈安全自主可控

培育具有國際競爭力和影響力的產業集群，是增強產業鏈供應鏈自主可控能力的關鍵。銀保監會積極推動產業鏈供應鏈金融發展，銀行保險機構發揮金融數據信息和資源優勢，為制造業產業鏈核心企業和上下游企業量身定制綜合性金融服務方案，有力保障產業鏈供應鏈穩定，暢通經濟循環運轉。

在寧波國家高新區，寧波激智科技股份有限公司(以下簡稱“激智科技”)是國內領先的光學膜、功能膜研發和生產的制造業企業。近年來，激智科技加強對外投資，橫縱向布局，拓寬業務范圍。浦發銀行寧波分行自激智科技創業初期開始，就為其提供包括結算、項目貸款、貿易融資、上市培育等一系列的服務，截至目前該企業的授信額度已經超過了2.5億元。寧波盧米蘭新材料有限公司就是激智科技旗下的激智研究院孵化的科技型企業，專業從事新型OLED有機半導體材料的研發、量產與銷售。2020年1月，該行又與激智研究院簽署戰略合作，支持其孵化科技型企業。截至目前，僅盧米蘭一家，已經獲得該行2000萬元額度的信用擔保方式的信貸支持。

在支持制造業信貸快速增長的同時，銀保監會也加大防范相應風險，包括鼓勵保險機構創新保險產品和服務，不斷滿足制造業企業風險保障需求，強化風險管理和損失補償。創新發展科技保險，推進首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。

銀保監會表示，下一步將引導銀行保險機構按照市場化、法治化原則，持續完善制造業金融服務，以推動銀行業保險業高質量發展為主題，不斷增強金融服務實體經濟質效，助力制造強國建設。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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