浦發科創企業信貸樣本：貸款投放逾2400億元

在推動實體經濟高質量發展的過程中，科技創新的賦能無疑是重中之重。然而，多數科技的產業運用都始于科創企業，加大對科創企業的金融支持，解決其發展初期的融資困難成為創新驅動發展的關鍵。

據《中國經營報》記者了解，盡管監管在政策上鼓勵金融機構加大對科創企業的扶持，但是這類企業在融資中缺乏相應的抵押資產，往往很難通過傳統的銀行信貸審批。為了有效解決其融資困境，浦發銀行針對科創企業的貸款自創了一套打分機制，突破了傳統風控緊盯企業財報和抵押品的思維模式，多維度的綜合評估信貸風險。截至2020年末，浦發銀行對科創企業的貸款規模已經超過2400億元。

科創“痛點”

江蘇康眾數字醫療科技股份有限公司(以下簡稱“康眾醫療”)是蘇州生物醫療領域上市企業的代表之一。該公司某管理層人士在回顧企業發展早期融資時“處處碰壁”的經歷現如今仍記憶猶新。

“當時為申請融資貸款跑過不少銀行，但是銀行往往開場便是‘用什么資產抵押?’”該管理層人士表示，科創企業在初期很難提供取得銀行認可的可抵押資產，為此吃過不少閉門羹。

康眾醫療成立于2007年5月，是一家從事先進的數字化X-射線影像系統核心部件—數字化X-射線平板探測器研發、生產、銷售和服務的高新技術企業。在公司發展初期，前期持續累計研發投入較大，銷售收入規模較小。同時，隨著發展進程推進，公司產品陸續開始上市，急需補充流動資金打開市場，但是融資貸款困境卻未有明顯好轉。

“當時浦發銀行通過多方努力，積極對接蘇州工業園區融風投資管理有限公司，轉變思路，成功為公司發放了200萬元的科技貸款，及時緩解企業資金缺口困局。”上述管理層人士告訴記者，銀企的深化合作，往往源自每一次的守望相助。

在資金的支持下，公司經營業績穩步增長，銷售收入增長的同時盈利水平亦逐步改善并快速實現盈利。后續，浦發銀行蘇州分行又聯合浦發硅谷銀行為企業提供了額度為1600萬元的銀團貸款，助力企業發展邁入新征程。2021年2月，康眾醫療成功登陸了科創板，而由浦發銀行與康眾醫療共建的銀企深化合作則在一直持續。

浦發銀行蘇州分行副行長李崢認為，銀行對于科創企業的貸款需要跳出傳統的授信模式。這些企業在初創期大多都是投入期，沒有收入也沒有抵押，對企業的風險考量可以借鑒投行的方式。

據她介紹，針對科創企業的授信，浦發銀行自創了一套打分機制，覆蓋企業資質情況、科研實力、財務方面、政府支持、融資情況、風險釋緩和加分項7個指標，通過對企業多維度的評估進行風險判定。

“對科創企業的投資需要更專業。”李崢表示，浦發銀行在科創企業的布局已經長達十多年，銀行持續投入需要很大勇氣。

位于寧波高新園區內的寧波盧米藍新材料有限公司(以下簡稱“盧米藍”)與大多數科創企業一樣，在成立初期面臨同樣的融資尷尬。

“在公司A輪融資的資金即將用盡時，浦發銀行寧波分行對企業的信貸支持保障了企業的正常發展和運營，這對科創型企業發展初期很重要。”盧米藍董事長陳志寬表示。

據陳志寬介紹，科創型企業發展的“艱難時刻”往往會在規模擴張期。盧米藍在A輪融資5000萬元之后，企業的主要支出為研發團隊的開支，以技術開發和應用為主。但是，企業有了成熟產品之后，市場銷售的推廣比較耗費資金，企業的資金鏈就會很緊張。“在傳統銀行看來，企業產品銷售尚沒有形成規模，更沒有資產做抵押，所以融資難度可想而知。”

據了解，盧米藍在成立的第二年就已經與浦發銀行寧波分行開始了合作，并成為了首家為該公司提供服務的商業銀行。截至目前，銀行已經為該企業提供2000萬元信貸支持。

“科創企業的成長周期很長，銀行對于科創企業的支持需要專業的服務。”陳志寬認為。

投放2400億

2016年，央行、科技部和原銀監會三部委就曾聯合發文支持科創企業發展的指導意見，鼓勵和指導銀行業金融機構開展投貸聯動業務試點，提升科創企業金融服務水平。然而，由于風險和受益不匹配，大部分銀行在科創企業領域的授信非常有限，而浦發銀行在科創領域的信貸投入卻持續高增長。

“浦發銀行將科創企業的金融服務作為了銀行的一大業務亮點。”浦發銀行人士稱，為了發揮上海建設全球科創中心的主場優勢，助力培育具有市場競爭力的優質科技型企業，推動國內產業發展高端化，該行建立了全生命周期、“股、債、貸”一體化的科技金融生態圈服務模式。

據了解，浦發銀行目前在全國已經形成了總分支一體化的金融服務網絡。該行在北京、上海、天津、深圳、廣州、西安設立了6家科技金融中心，蘇州、杭州、南京、武漢、長沙、青島設立了6家科技金融重點分行，同時還成立了9家科技支行及38家科技特色支行，對科技企業集群和重點區域實現了全覆蓋。

另外，浦發銀行也是在業內搭建數字化科技金融服務平臺的首家銀行，通過整合多方資源、信息集成共享，有效提高科創領域投融資對接效率。目前，該平臺已經儲備超過4萬戶科技型企業，100多家投資機構，幫助投資人與優質企業項目精準對接。

“在蘇州已上市的32家上市公司中，浦發銀行蘇州分行服務的客戶數量達到了28家。分行支持科創企業的數量為3100多家，授信規模180億元，占到了對公貸款總額的三分之一。”李崢向記者表示，在銀行產品體系方面，浦發銀行對科技型企業從初創、成長、成熟到上市，每個發展階段都有相應的科技金融產品提供服務，實現了科技信貸產品全覆蓋，落地了“信保貸”“科技貸”“園科貸”等數十款科技金融產品，該行科技貸款的增速一直是高于平均貸款增速，該項業務已經在業內形成了口碑。

她同時向記者透露，浦發銀行蘇州分行對于科創企業貸款, 定價時給予一定程度的優惠。“銀行沒有將更多信貸資源投放到房地產領域，這也是看好科創企業的未來發展的同時打造銀行的核心競爭力。”

截至2020年末，浦發銀行服務科技型企業超過4萬戶，科技型企業貸款余額超過2400億元，科創板上市企業中超過70%為銀行服務的客戶。為200余家新經濟企業提供跨境業務支持，為近700多家科技企業提供自貿FT賬戶服務，為近140家科技型跨國集團提供跨境雙向人民幣資金池服務。

“對于科創型企業的投入是在布局未來。銀行對初創企業的扶持和企業的培育都是一個過程，一旦企業能夠上市也將給銀行帶來更多的業務回報。”浦發銀行人士表示。

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