《快樂理財》對話平安私行資深投資顧問:三胎時代,如何做好家庭保險規劃?

保險已成為當下社會每個家庭重要的資產配置方式之一,但保險種類繁多,作用各不相同,家庭在面臨五花八門的選擇時容易感到無從下手。為了幫助大眾更好地做好家庭保障計劃,近日,平安私人銀行資深投資顧問李華做客深圳交通廣播《快樂理財》節目,從保險的本質、配置方法、三胎時代的新挑戰等方面詳解家庭保險配置規劃。

弄清風險分清重點,購買保險不再難

主持人:保險是什么?為什么說保險已經成為當下國人的重要資產配置方式之一?

李華:根據《中華人民共和國保險法》,保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故,因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。簡單通俗地說,保險就是當壞運氣光顧你的時候,可以給你送錢來安慰你的約定。

保險是財產的保障、收入的保障、生命價值的保障。從法律意義上說,保險是一紙合同,是一個承諾。從感性上理解,保險是今天的關懷和明天的保障,是人生前進的保駕者,是財富規劃的護航人,更是我們生活上最忠實的陪伴。隨著國人風險管理意識的不斷提升,保險已經成為當下國人的重要資產配置方式之一。

主持人:中國家庭如何配置適合自身的保險?有哪些解決方案可用?

李華:搭建合理的家庭保障體系,首先要進行家庭風險評估,就是理解究竟家人可能遇到的風險是什么?這些風險的背后可能帶來的財務損失是什么?

現有的保障體系里面,最關鍵的一環是國家的養老保險和公費醫療保險,給家人購買的商業保險,都應該建立在有了這兩項基礎保障之上。那么有了社保的基礎上,我們應該怎么去買商業保險呢?

首先是要給家庭經濟支柱買保險。支柱就是賺錢最多的那個人,其保障和額度都必須要是最高的。正常來說,一個作為家庭支柱的成年人,保障類保險中意外、重疾、醫療、壽險是應該全部涵蓋到。保障賬戶配置齊全后,再去配置年金險、終身壽險這類保險資產,根據各資產比例、財富管理需求不同,配置不同額度的產品。

家庭支柱配置齊全后,再開始為非支柱(主要是配偶)配置保險。對于非支柱來說,如果說經濟預算允許,那么也應買齊上述種類的保險,因為沒有人能確?；橐鲆恢笔欠€定的。如果說確實預算很有限,那么非支柱也應購買一些純消費型的、保障時間稍微短一點的保險,把基礎保障做好。

兩個大人買齊了再去考慮孩子的問題。對于孩子來講,保障保險應該包含少兒醫保、醫療險、重疾險、意外險,保額要能夠抵御因求醫等意外產生的開支。其余的保險配置,可以根據家庭情況個性化定制。

再者是為父母配置保險。父母小額的醫療費用通?？赏ㄟ^他們的社保和儲蓄解決,所以給他們購買商業保險的時候,應該將重點放在可以解決大額醫療費用支出的保障類保險。老年人配置保險,意外險是最剛需,醫療險視年齡和身體情況來定,防癌險結合預算來定。

最后總結一下,給家人選配保險,首先要了解保險是什么,建立起正確的保險理念和消費觀,然后了解清楚家人的風險和產生的影響,最后根據家庭成員的身份、年齡和家庭條件的不同,為不同成員配置不同種類不同額度的保險產品。

三胎時代,教育、養老必須做好

主持人:三胎政策落地,對于家庭保險保障有什么影響?

李華:這里涉及到一個保險配置原則的討論:隨著我們在家庭中的角色發生變化,我們的家庭負擔發生變化,原來的保險方案有可能保額不足,保險期限太短,或者是保障范圍不夠。所以說保險從來就不是一次性消費的,我們需要根據自己當時的實際狀況和需求,逐步完善自己的保障方案,這才是一個理性的、正確的保險的消費觀。

三胎政策下,除了保障類保險體系的搭建,我們還需要關注子女教育金儲備、父母養老規劃。好的教育金規劃、養老規劃,就是要保證錢到用時不出現任何偏差。通過年金保險就可以在確定的時間獲得確定的資金支持,按照合同的約定可以持續的領錢,穩定且安心。

在這里說一句題外話,以我父母這代老人為例,之前沒有買保險的習慣,所以只能靠孩子和靠自己的養老金,其實是比較有壓力的。所以大家千萬不要等拖到自己也到了老年的時候,再讓自己的孩子為自己考慮保險的問題,因為那個時候考慮已經來不及了。

全生命周期服務,權益豐富,科學規劃

主持人:在平安銀行平臺配置保險有哪些優勢?

李華:平安銀行在保險配置方面具有合理配置資產、服務長期化及權益豐富等特點。

在資產配置方面,平安銀行以客戶整體需求為中心,把保險作為金融工具為客戶做合理的資產配置,此外還有康養,保險金信托等服務,為客戶提供全生命周期的產品及服務。

其次,保險購買的是未來的服務,平安銀行服務網點不會隨意變動,銀行的穩定性可以讓客戶更安心,也會為客戶提供更長期的服務。

此外,平安銀行依靠平安集團大醫療、大健康優勢,還能夠提升保險客戶的資質,使其享受覆蓋衣食住行等一系列增值服務,還有可能對客戶未來的貸款、信用卡申請提供信譽支持。

總體而言,平安銀行可以根據“養老、子女教育金缺口、人身意外、重疾”保障需求,結合資產保全、財富傳承的財富管理需求,科學合理的幫客戶做好財富保障規劃及診斷,解決客戶的后顧之憂。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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