天津銀行2020年實現凈利潤43億元 計提撥備高達82億

新聞來源：21世紀經濟報道

2021年3月26日，天津銀行(1578.HK)在香港聯交所發布了2020年全年業績公告。公告數據顯示，該行2020年實現營業收入171.97億元，同比增長0.8%;撥備前利潤132.66億元，同比增長1.6%。

值得一提的是，該行2020年計提資產減值損失82.31億元，同比增長10.8%，受此影響下，實現凈利潤43.43億元，同比緩降5.8%。資產質量方面，天津銀行2020年末不良貸款率為2.16%，由于該行加大不良貸款處置力度，導致撥備覆蓋率下降至183.45%。

2021年2月9日，銀保監會發布的2020年四季度銀行業保險業主要監管指標顯示，2020年城商行實現凈利潤2145.63億元，受新冠肺炎疫情影響，同比下降14.48%。

作為城商行一員，天津銀行在2019年營業收入同比增長40.5%的高基數之下，取得了2020年營收正增長、凈利微降的業績，實屬不易。

凈利差和凈息差實現“雙升”

公開資料顯示，早在2018年，天津銀行就修訂了《天津銀行股份有限公司2016-2020年發展戰略規劃》，確立了“轉型+創新”雙軌戰略，取得較好成效。該行2020年營業收入為171.97億元，較2017年的101.43億元大幅增長69.55%，近三年營業收入年復合增長率達19.24%，遠高于銀行業平均水平。

從營業收入結構上看，天津銀行2017年營業收入中公司業務、個人業務、資金營運業務占比分別為72.4%、17.3%、10.2%。其中，公司業務“一頭獨大”，個人業務和資金營運業務則是明顯的短板。經過三年的轉型創新，該行2020年營業收入中公司業務、個人業務、資金營運業務占比分別為36.4%、38.1%、25.2%，轉型后的營業收入結構更趨均衡合理。

個人業務成功轉型 實現“超常規發展”

天津銀行有關人士表示，該行個人業務的成功轉型，得益于其借助互聯網技術順利落地實施的“超常規發展大零售”戰略。該行個人業務對營業收入的貢獻度實現了由2017年17.3%上升到2020年38.1%;個人貸款余額也由2017年末的343.79億元增至2020年末的1349.82億元，增長292.63%。

21世紀經濟報道記者梳理發現，天津銀行近年來在資產端主動加大投放力度，客戶貸款及墊款凈額、債券余額均連續三年實現正增長。客戶貸款及墊款凈額由2017年末的2416.37億元增至2020年末的2957.52億元，增長22.4%，占總資產比例由2017年末的34.4%提升至2020年末的43.0%;中長期貸款占公司貸款比重由2017年的49.4%提升至2020年的70%;債券余額由2017年末的1278.13億元增至2020年末的1906.70億元，增長49.18%。

資產端加大投放的同時，天津銀行在負債端進一步優化結構，加強定價管理，多渠道降低成本。

2020年，該行付息負債平均付息率較上年下降43個基點，推動凈利差、凈息差連續三年實現“雙升”，凈利差較2017年提升117個基點達到1.98%，凈息差較2017年提升101個基點達到2.26%，整體盈利能力得到穩步提升。

加提撥備為抵御風險備足彈藥

天津銀行業績公告顯示，截至2020年末，該行不良貸款余額為65.8億，較2019年末增加8.1億元，不良貸款率為2.16%，較上年末上升0.18個百分點，該行稱主要由于個別公司客戶和個人客戶還款能力減弱。

具體來看，天津銀行公司貸款不良率由2019年末的2.82%降至2020年末的2.54%，個人貸款不良率由去年末的1.12%升至今年末的2.08%。分行業看，該行公司貸款不良率較高的行業是制造業、批發和零售業、住宿和餐飲業，不良率分別為7.41%、7.32%和10.01% 。個人貸款不良率上升比較快的是個人消費貸。

2021年3月2日，在國新辦召開的新聞發布會上，銀保監會主席郭樹清指出銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和，其中2020年全年處置不良資產3.02萬億。

他還指出，疫情發生后，一些企業的生產經營活動處于不正常狀態，會有還款困難，甚至有相當一部分企業可能會面臨破產重整或者破產清算的狀況，更沒有能力償還貸款，所以不良貸款上升是必然趨勢。

天津銀行有關人士表示，2017年來天津銀行積極響應監管機構號召，遵循謹慎性原則認定不良資產，逐年大幅計提各項減值準備，撥備覆蓋率處于較高水平，2018年末高達250.37%。2019年和2020年該行加大了對不良貸款的處置力度，利用部分撥備核銷不良，盡管撥備覆蓋率略有下降，但2020年末該行撥備覆蓋率依然達183.45%，處于銀行業平均水平。

2020年末，天津銀行資本充足率14.48%，核心一級資本充足率11.12%，為了應對受疫情影響不良資產可能下遷的情形，該行決定今年暫不分紅。

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