王炸！中英人壽與中糧信托強強聯(lián)手 讓您的財富加上杠桿，精準傳承

作為中糧集團金融板塊旗下兩家兄弟公司，中英人壽與中糧信托首次強強聯(lián)手，重磅推出開門紅傳家服務，首單保險金信托于2020年12月16日成功落地簽約!保險金信托為本案高凈值客戶實現(xiàn)子女、孫子女等多代有序的資產(chǎn)傳承，提供了以保險保障為核心的綜合家族傳承解決方案，以及全生命周期現(xiàn)金流和風險防范安排。

2020年新冠疫情讓人們的保險意識和傳承需求極大的提高，在簽約儀式上，委托人是位非常豁達、健康且事業(yè)有成的媽媽，孕有一兒一女，但她的一句話久久回蕩在耳邊，"我把一切都安排好，心里才踏實"，這句話讓人深切的感受一位母親將內(nèi)心最樸實的愛裝入了這份沉甸甸的保險金信托合約中......保險金信托基于家族信托的本源功能，將保險與信托跨領域結(jié)合，在保險的人身保障功能基礎上疊加家族信托的財富傳承、財產(chǎn)隔離等功能，將保險的確定性和杠桿性與信托的靈活性和獨立性完美融合，保險法律關系與信托法律關系的結(jié)合，具有著雙重保障功能。

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保險金信托的五大核心功能

·壽險保單的杠桿效應

人壽保險在傳承中具有確定的杠桿功能，無論人壽保險還是年金保險，保費和保額之間存在明顯的杠桿，投保人可用較低的保費購買到較高的保額，以四十歲男士為例，國內(nèi)壽險的賠付杠桿約有三倍，甚至更高杠桿，保障功能則從保單生效日起開始。

當我們準備一筆錢是為了留給孩子，記住一定要加上杠桿，就像這十年我們?nèi)ベI房子，在鎖定收益的情況下，通過高杠桿高現(xiàn)價保單，特別是【中英人壽傳世鑫璽終身壽險】的有效保額自第二保單年度起以3.6%復利遞增，既能抵御通貨膨脹，又讓手上資金使用效率更高，所以，當確定這筆錢用于傳承，記住一定要買它買它買它!

·保險回報的剛性兌付

根據(jù)被保險人的情況，每一張保單的保費和保額基本都是固定的，且通過白紙黑字寫進保險合同，人壽保險的保險金給付條件明確，保單利益合同中明確必須兌付，從投資回報角度看，真正意義上的"剛性兌付"，同時市場利率逐步走低，未來保單會越來越"值錢"，當未來幾十年低利率甚至負利率時代的到來，在家庭財富管理的金字塔中，保險已成為堅實的地基，傳承功能的保單越早買越劃算。

·信托傳承的有效監(jiān)督

2017年最高人民法院關于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復明確，"人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人;未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務或者賠償。"《民法典》第一千一百四十二條第三款規(guī)定："立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準"，保險金信托十分有效地避免財富傳承過程中可能會出現(xiàn)糾紛和冗雜繼承程序等情況，并且發(fā)揮服務類信托的強大監(jiān)督和執(zhí)行功能，按照委托人的意愿精準定向傳承給受益人。

·皆有所養(yǎng)的現(xiàn)實操作

保險金信托讓"鰥寡孤獨廢疾者，皆有所養(yǎng)"的社會理想具備了現(xiàn)實操作性，通過設置監(jiān)護人，指定專業(yè)機構(gòu)或?qū)Ｈ诉M行服務，照顧家庭中的自閉癥或唐氏綜合癥兒童、無法自理人士、失獨空巢老人等弱勢群體;同時將未來繳納保費的資金提前一次性放入保險金信托，更好的鎖定未來財富可能存在流失的風險，讓當下的規(guī)劃可以完美實現(xiàn)操作。

·稅收規(guī)劃的優(yōu)惠政策

《個人所得稅法》第四條第五款規(guī)定"保險賠款免征個人所得稅"，現(xiàn)階段國內(nèi)的萬能壽險、投連險、年金分紅險等險種的年度分紅和退保收益免征個人所得稅;保險賠償金作為保險公司給予受益人的補償而不是遺產(chǎn)，除非出現(xiàn)沒有指定受益人，或者受益人先于被保險人死亡而沒有其他受益人的情況外，保險理賠款是不被作為遺產(chǎn)繼承的，將有效規(guī)避未來可能征收的遺產(chǎn)稅。

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保險金信托的家族財富傳承方案

保險金信托業(yè)務"始于保障，終于傳承"，需要通過保險公司與信托公司各自承擔不同的職責，分工協(xié)作，才能形成滿足客戶多層次需求為中心的服務生態(tài)圈。中糧信托與中英人壽作為同一集團下的兄弟單位，強強聯(lián)手，產(chǎn)品優(yōu)勢和服務體現(xiàn)更加凸顯。

【這里我們展示一份真實的家族財富傳承計劃】

家庭情況：英先生40歲，太太39歲，兩人早年白手起家，現(xiàn)擁有自己的家族企業(yè)，公司運營穩(wěn)健;大兒子12歲，已上初中，小女兒6歲，剛上小學。

需求分析：作為企業(yè)主，隨著家族財富的積累，考慮到未來政策不確定的因素較多，對財富的管理與傳承需求日益強烈;同時英先生和英太太希望提前規(guī)劃，積極正向引導子女，未來富足無憂同時生活穩(wěn)定幸福。

解決方案：經(jīng)過選擇，英先生為自己投保【中英人壽傳世鑫璽終身壽險】，5年繳費，基本保險金額1000萬，年繳保費277.68萬元，并同時設立【中糧信托豐潤傳家保險金信托】，在信托合同中約定大兒子、小女兒為信托受益人。

保險方案：

英先生在保險上享受保障如下：

· 保單生效第5年(繳費期滿)現(xiàn)價即超過總保費，同時擁有至少1000萬的高額身價，且保障額度會長大。

· 75歲前，擁有1000萬航空公共交通工具意外保障、500萬公共交通工具意外保障。

· 如未領取，在英先生66歲時(保單第26年)，保單現(xiàn)價超過總保費的2倍;

· 在78歲時(保單第38年)，保單現(xiàn)價超過總保費的3倍;

· 105歲時，累計現(xiàn)價為9616.7萬元，是總保費的6.9倍，可實現(xiàn)財富傳承、延續(xù)關愛。

· 保單有效期內(nèi)，還可以通過保單借款等方式進行靈活規(guī)劃，保證品質(zhì)生活。

信托方案(可調(diào)整)：

· 定期申領：若英先生不幸身故，大兒子和小女兒每月可分別領取1萬用于基本生活，直至全部學業(yè)結(jié)束，首次領取后按照逐年6%遞增基本生活費。

· 學業(yè)獎勵：兩個小孩考取大學本科、碩士研究生、博士研究生，可憑入學通知書或?qū)W位證明申領50萬學業(yè)獎勵金.

· 婚姻祝福：兩個小孩可憑借有效結(jié)婚證，一次性申領婚姻祝福金50萬元。

· 生育祝福：兩個小孩可憑借有效子女出生醫(yī)學證明，每次申領生育祝福金50萬元。

· 創(chuàng)業(yè)支持：兩個小孩年滿24周歲后，可憑借工商行政管理機關出具的公司章程、合伙協(xié)議等有效材料，一次性申領50萬元的創(chuàng)業(yè)支持金，創(chuàng)業(yè)支持金僅限申領一次。

· 維護家庭和諧：兩個小孩第一段婚姻存續(xù)連續(xù)滿10年后，一次性申領20萬元的婚姻維護獎勵金，婚姻維護獎勵金僅限申領一次。

· 重大疾病救助：若兩個小孩罹患重大疾病，可一次性申領50萬醫(yī)療扶助金。

· 養(yǎng)老基金：兩個孩子年滿50周歲，每年可各領取20萬元用于基本養(yǎng)老生活，首次領取后按照逐年6%遞增基本生活費。

· 終止分配比例：當大兒子、小女兒年滿70周歲后，可按照50%和50%分配比例領取全部剩余資產(chǎn)。

方案好處：英先生通過設立保險金信托來避免兩個孩子一次性獲得大額現(xiàn)金后管理不當或揮霍，對兩個孩子基本生活給予長期保障，既能讓兩個孩子得到衣食無憂的生活，同時積極正向引導兩個孩子，鼓勵讀書、婚姻穩(wěn)定、創(chuàng)業(yè)支持等，保險金信托利用保險杠桿性和確定性的功能，加上信托在傳承上獨特的監(jiān)督和細化功能，保障財富傳承的萬無一失，對于未成年子女的保護非常重要。

中英人壽與中糧信托強強聯(lián)手，開門紅傳家服務已正式上線，作為有擔當有溫度的傳承守護者和服務商，我們真誠的建議，家庭每一位新成員出生，都應購買兩份兩單，一份是給自己投保的高杠桿終身壽險，通過杠桿功能，盡所能保障子女生活無憂;一份是給孩子投保增額終身壽險，有效保額自第二保單年度起以3.6%復利遞增，在孩子成長道路上有安全穩(wěn)定的現(xiàn)金流能助力孩子能茁壯成長，并將兩份保單轉(zhuǎn)入保險金信托，通過服務類信托有效規(guī)劃和監(jiān)督，實現(xiàn)精準傳承。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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