保本理財月底清零 銀行理財不再兜底 掌握投資新版“秘笈” 才能擁有“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”

多家銀行保本理財清零熱門微博話題引起了小伙伴們的關(guān)注。12月31日，資管新規(guī)過渡期將迎來最后一天，以后在銀行再也買不到保本理財產(chǎn)品了。銀行理財產(chǎn)品真的不再保本了?還有哪些投資替代品?

明年起資管新規(guī)將正式落實

據(jù)了解，2018年資管新規(guī)發(fā)布，當(dāng)時規(guī)定新規(guī)執(zhí)行的時間是2021年1月1日，過渡期至2021年12月31日，所以，2022年1月1日起，資管新規(guī)將會正式落實。

據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》數(shù)據(jù)顯示，存量資產(chǎn)處置工作按計劃正有序推進(jìn)，保本型產(chǎn)品持續(xù)壓降，截至6月末，保本型理財產(chǎn)品存續(xù)余額0.15萬億元，同比減少90.68%，保本理財產(chǎn)品即將全部退出銀行理財市場。從上市銀行公布的2021年上半年報告來看，多家銀行保本理財產(chǎn)品已經(jīng)全部清零。

據(jù)悉，銀行理財產(chǎn)品主要有預(yù)期收益型和凈值型兩種。預(yù)期收益型具有隱形剛兌性質(zhì)，凈值型為非保本浮動收益型產(chǎn)品，盈虧取決于理財產(chǎn)品實際投資情況。隨著資管新規(guī)的推進(jìn)，預(yù)期收益型理財產(chǎn)品將逐步消失。

“保本理財清零后更加考驗一個投資人的理財水平。今后，理財產(chǎn)品進(jìn)入凈值時代，不確定性因素將增多，投資人須加強理財學(xué)習(xí)。”遼寧省理財規(guī)劃師協(xié)會副會長錢維軍在接受沈陽晚報、沈報全媒體記者采訪時表示。

別把雞蛋放在一個籃子里

從財富保值增值角度來看，做好資產(chǎn)配置，是投資者應(yīng)對各類風(fēng)險最明智的選擇，相較于單一投資，資產(chǎn)配置不僅可以分擔(dān)風(fēng)險，還可以降低總資產(chǎn)的風(fēng)險，最大程度提高風(fēng)險收益比。好的資產(chǎn)配置可以幫投資者應(yīng)對未知風(fēng)險，投資者可以考慮以下幾種類型的投資。

穩(wěn)健型資產(chǎn) 用于3-6個月以上、3年以內(nèi)，有具體用途但不需要隨時動用的錢，在不虧損的前提下，根據(jù)時間搭配適合的投資標(biāo)的獲取比現(xiàn)金管理更高的收益，常見標(biāo)的有大額存單、銀行理財產(chǎn)品、“固收+”基金等。

流動型資產(chǎn) 用于3-6個月的日常開支，可隨時用的錢。比如公募基金中的貨幣基金，具備門檻低、波動小、取用靈活等特點。

收益型資產(chǎn) 是3-5年甚至更長時間不需要動用的錢。主要用于獲得超額收益，比如股票、權(quán)益類基金等，做到設(shè)立合理的預(yù)期收益并堅持長期投資，博取更多收益的可能性。

保障型資產(chǎn) 屬于保障部分，在不確定的未來中，給生活一定保障。

還有很多能幫助投資者獲益的產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款和年金險。

理財有風(fēng)險 投資需謹(jǐn)慎

新規(guī)對有一定經(jīng)濟實力且風(fēng)險承擔(dān)能力較強的投資者影響并不大，他們可通過炒股、信托、私募基金等進(jìn)行投資，而非購買銀行理財產(chǎn)品。對于普通投資者而言，今后購買理財產(chǎn)品需考慮更多因素。

之前在銀行買理財是不會虧的，資管新規(guī)正式執(zhí)行后，再也沒有保本保息的理財產(chǎn)品，今后我們把錢放銀行，除了存款之外，都存在虧的可能。這就需要個人投資者從提高對產(chǎn)品風(fēng)險的判斷、理性看待理財產(chǎn)品本金的虧損問題、加強自身的理財投資能力等多方面的投資理念上有一定的自我轉(zhuǎn)變。

喜歡投資的小伙伴大概都了解，銀行理財產(chǎn)品是有風(fēng)險系數(shù)的，從最低風(fēng)險等級到最高風(fēng)險等級是不一樣的，在購買之前，投資者要關(guān)注產(chǎn)品期限和風(fēng)險等級，根據(jù)手里資金的需求，選擇匹配的產(chǎn)品。另外，有些掛鉤黃金、基金、股票等投資標(biāo)的的高風(fēng)險理財產(chǎn)品，如果虧損了，需要投資者能夠理性對待。小伙伴們平時也要多了解當(dāng)下的行情走勢，關(guān)注業(yè)績比較基準(zhǔn)和成立以來的年化收益率，多學(xué)習(xí)關(guān)于投資理財方面的知識。

沈陽晚報、沈報全媒體記者 王麗

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