獐子島造假事件曾轟動資本市場大連又一起涉及海洋養殖的騙局曝光

2022-01-30 09:22:08來源：金融界

獐子島造假事件曾轟動資本市場，近日大連又一起涉及海洋養殖的騙局曝光，裁判文書網披露的信息顯示，民生銀行大連分行被海洋養殖的騙局騙貸3.56億元，其中2.06億元貸款逾期未能收回。民生銀行4位高管因涉嫌犯違法發放貸款罪被判刑。

根據判決書，4位被告人皆就職于民生銀行大連分行，其中，王某軍系民生銀行大連分行小微及小區風險管理部原總經理，張某杰系小微及小區風險管理部評審中心經理，田某系民生銀行大連分行越秀支行行長，趙某宇系越秀支行銷售總監。他們在貸款審查、審批環節均未盡崗位職責，違反國家規定，沒有對貸款用途、貸款材料的真實性進行嚴格審查、審核，給民生銀行造成特別重大損失。

經審理，2013年春節后，王某經他人介紹，找到時任民生銀行大連分行越秀支行的行長田某，稱自己的海域養殖親友想申請該行海洋漁業聯保貸款，于是，田某便將此業務交由越秀支行的銷售總監趙某宇帶領團隊辦理。2013年3月27日至12月11日間，王某先后組織98名沒有海域養殖實體的借款人，編成23組聯保組，偽造承包合同、村委會證明、銀行流水、電費單據等貸款材料，虛構貸款用途，向越秀支行申請聯保貸款，獲批的貸款被王某1、肖某等人使用。據調查，王某等人從民生銀行共貸款2.673億元，截至2015年5月，已有1.707億元貸款資金逾期無法收回。

2013年3月至6月間，數十人組成的8個聯保體以經營海參育苗需要資金為由向民生銀行申請貸款，而被告人趙某宇、田某、張某杰、王某軍作為貸款的審批人，卻沒有對貸款材料的真實性進行審查，最終導致虛假材料通過審批，違法發放貸款。其中，趙某宇違法發放貸款3500萬元，田某宇、張某杰、王某軍違法發放貸款5320萬元。

貸款逾期后，除宋某、劉某1、魏某聯保體(未償還貸款)外，其他七組聯保體又通過趙某宇、田某辦理了倒貸。截止2019年6月，已有3576.84萬元貸款資金逾期無法收回，其中本金合計2051.41萬元，利息合計55.58萬元，罰息合計1469.85萬元。

最終，原審法院認為，被告人趙某宇、田某、張某杰、王某軍違反國家規定發放貸款，數額特別巨大，其行為侵犯了國家對金融機構貸款活動的管理制度和金融機構的財產權，均已構成違法發放貸款罪，遂均被判處有期徒刑五年，并處罰金十萬元。

此外，根據公訴機關的指控，被告人王某軍和張某杰還涉嫌受賄。2013年9月，被告人王某軍在擔任民生銀行大連分行小微及小區風險管理部總經理期間，以購買房產、裝修房屋為名，分兩次向田某索要156萬元。2014年4月，民生銀行發現上述貸款資金存在歸集使用等違規情形后，開始進行調查，王某軍遂將156萬元現金歸還給田某。由于此案證據不足以充分證明指控的156萬元是王某軍的索賄，同時尚無法排除王某軍向田某借款的可能性，因此對公訴機關的該節指控不應支持。

而此案的另一被告人張某杰，在職期間，利用風險管理部評審中心經理的職務便利，違反民生銀行貸款的相關規定，向馬某發放貸款2000余萬元，事后收受馬某卡地亞女式手表一塊，價值人民幣3.5萬元;BURBERRY男式風衣一件，價值人民幣1.05萬元。案發后贓物已被追繳。

經查，公訴機關指控被告人張某杰收受他人財物價值人民幣4.55萬元，根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理貪污賄賂刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十一條的規定，非國家工作人員受賄罪數額較大的起點為6萬元，被告人張某杰收受他人財物數額未達到較大的起點，因此對公訴機關的該項指控不予支持。

從上述案件可見，民生銀行貸款三查出現問題，致使巨額貸款無法收回，形成壞賬。而該行年報中逐年攀升的不良貸款余額也印證了這一現象。根據大公國際在評級報告中披露的數據，2014年至2020年，民生銀行的不良貸款余額分別為211億元、328億元、414億元、479億元、539億元、544億元、700億元，其對應的不良率分別為1.17%、1.60%、1.68%、1.71%、1.76%、1.56%、1.82%?？梢?，該行的不良貸款在2015年驟增117億元后開始緩慢增長，于2019年下降0.2個百分點之后又迅速攀升，于2020年增長至700億元，較上年末增加156億元。截至2021年9月末，該行的不良貸款余額較上年末增加3.10%至722.20億元。

值得注意的是，2015年民生銀行的不良貸款余額增速最快，達55.45%。

天眼查資料顯示，民生銀行成立于1996年，是中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行。2000年12月，其在上海證券交易所公開上市，2019年6月，該行H股于2009年11月在港交所掛牌上市。截至2021年9月末，民生銀行的資產總額為70156.10億元。